后世专家们一番偷换概念支支吾吾，让大家在印象里，将宋代民间农业借贷，利息从收益的百分之八十，换成了本金的百分之八十；然后模糊了年利率的概念和手续费的概念，让大家以为，青苗法的利率真的只有百分之二十。

还有就是，北宋借贷乃是普遍现象，但是是不是就意味着利息翻倍的非法高息借贷，也是普遍现象？

其实文献资料就摆在那里，之所以被骗了这么多年，以前怪信息不畅，之后只能怪自己不主动学习研究，也算是活该。

商品经济发展到宋代，其实民间借贷已经非常普遍。

宋人笔记中提到过，“大贾之室，捻散金钱，以逐十一之息，出纳百货，以收倍称之息，则其居必卜于市区。”

就是说进行货币兑换，短期借贷，收息一分，做生意，利润一倍。

关于农业借贷，也有很多规定，太宗朝就有规定：“富民出息钱不得过倍称，违者没入之。”

“有取富人家谷麦贷息不得输倍，未输税不得先偿私负，违者加罪。”

“民负息钱，无得逼取庄土，牛畜以偿。”

一直发展到“诸路州县约束人户，放贷米谷，只备本色交还，取利不过五分，不得作米钱算息。”

最高百分之五十，超过部分法律不予保护。

当然最后这条是南宋才明文规定。

自唐井田制崩溃之后，“县官失养民之权，转归于富人。”带来了民间借贷的繁荣昌盛。

所谓“今之农者，举非天子之农，而富人之农也。”“巨室者，一乡之望也，齐民之所依赖者也。”

掌握了巨大财富的富民，乐衷于在土地兼并的同时，也热爱从事放贷活动，成为主要的放贷群体。

宋人袁采对借贷的利润有个大略的判断：“若以百千金银计之，用以买产，岁收必十千。用以典质营运，三年而其息一倍。”

这里将土地投资年回报率定在百分之十，而将典质运营的回报率定在百分之三十三。可见将资金用于放贷的收益比投资土地高出许多。